Företagslån

Snabba företagslån är ofta önskvärt. Idag finns det många som erbjuder snabba företagslån där du kan få dina pengar på kontot inom 24 timmar efter din ansökan är godkänd.

Men vilket av alla dessa snabba företagslån ska du välja? Vad passar ditt företag bäst?

Det kan vara lite olika beroende på dessa faktorer:

  • Bolagsform
  • Storlek på företag, ex omsättning
  • Ålder på företag, nystartat eller etablerat

Här ger vi er lite kort om några olika snabba företagslån som finns tillgängliga och vad de innebär och vilka de passar. Du kan även läsa mer om olika typer av företagslån samt vad som gäller för olika bolagsformer på vår sida.

Skulle du inte hitta svar på din fråga eller vill ha extra hjälp med att välja långivare är du välkommen att kontakta oss.

fedelta logga

Fedelta företagslån lånar ut kapital till företag på ett modernt och flexibelt vis.

  • Enkel online baserad ansökan och lånebehandling med en modell för kreditbedömning som möjliggör snar utbetalning (inom24H näst kommande vardag).
  • Lånen har en löptid på 6-36 månader.
  • Lånebelopp är från 50 000 kr– 500 000kr
  • Transparent modell utan dolda avgifter där kunden istället för ränta betalar en förutbestämd månadsavgift.
  • Default / kreditrisk minskar då personlig borgen tas på minst en person i de flesta fall.
Froda logga

Froda är ett företagslån till företag som gör det enklare för småföretag att växa. För att ansöka ska ni vara ett svensk registrerat företag, enskild firma går även bra. Ni ska även ha haft försäljning igång i minst 6 månader.

  • Ansök enkelt digitalt på 3 minuter med Mobilt BankID.
  • Inga affärsplaner, årsbudget eller bankmöten behövs.
  • Kreditbedömning baseras på försäljning.
  • Betalningsanmärkning är inget problem.
  • Få offert samma dag.
  • Pengarna inom 24 h.
  • Fast pris – Inga ytterligare avgifter med tiden.

Approva erbjuder företagslån på upp till 100 000 kr.

  • Ansökan görs snabbt och smidigt, helt digitalt
  • Pengarna finns på kontot vanligtvis redan samma bankdag.
  • Lånen är utan säkerhet men borgensman måste finnas.
  • Rak amortering och kunden betalar samma belopp varje månad.
capcito logga

Capcito Företagslån – Få ett lånelöfte på 1 minut Capcito är registrerade hos Finansinspektionen och har stabila delägare i form av SEB och Collector.

  • Ditt företag får ett lånelöfte med belopp och pris på 1 minut,
  • Lånelöftet baseras på aktuell försäljning.
  • Inga dolda avgifter eller bindningstider.
  • Identifiera företaget med bokföring eller företagsbank och signera med BankID när du vill börja låna.
  • Låna i 3-24 månader
  • Betala tillbaka när du vill utan extra kostnader.
  • Räntan sätts individuellt per företag, mellan 0,8% – 4%.
  • Kreditupplysning: Creditsafe (inte UC)
  • Säkerhet: personlig borgen

Qred företagslån. Låna mellan 10 000 kr och 500 000 kr

  • Lånetid: 6-12 månader (dock ingen bindningstid)
  • Du kan när som helst betala tillbaka hela lånet utan extra kostnader.
  • Fast månadsavgift baserad på bolagets individuella Qred-score.
  • Marknadsledande i Norden (Sverige, Finland, Danmark).
  • Alla kan ansöka om företagslån (aktiebolag, enskild firma, handelsbolag).
  • Man kan betala tillbaka lånet med Swish.
  • Vi tar endast UC på bolaget, inte privatpersonen. Vi använder Creditsafe för kreditupplysningar, som inte skadar personens kreditvärdighet.
  • Ingen fakturaavgift (om man inte väljer fysisk post).
  • 1 minut att ansöka
  • 1 timme för besked (offert)
  • Pengarna utbetalas samma dag
  • Ingen bindningstid
  • Ingen startavgift
  • Inga dolda kostnader
  • Kostnadsfri offert
  • Ej bindande att ansöka

Ferratum Business – företagslån för småföretagare.

  • Ingen säkerhet, intervjuer eller pappersarbete
  • Säger ja när andra banker säger nej
  • Max 2 dagar från ansökan till du har pengarna.
  • Pengarna på ditt konto inom 24 timmar efter godkänd ansökan.
  • Ansökan tar mindre än 10 minuter.
  • Transparanta och enkla lånevillkor.
  • Tillgång till lånespecialist.
  • Möjlighet till betalningsfri månad utan extra kostnader.
logga likvid

Likvid Företagslån för småföretagare.

  • Företagslån till alla företagsformer och branscher.
  • Bästa kombinationen av villkor, service, flexibilitet och trygghet.
  • Även för nystartade företag.
  • Låna mellan 10 000 och 500 000 kr.

OPR företagslån – ett lån för både små och stora företag! Lån från 30 000 till 500 000 kronor med 1-12 månaders återbetalningstid.

  • Bra företagslån för företag med oregelbundet kassaflöde eller oförutsedda ekonomiska utgifter.
  • Öppen och tydlig prissättning
  • Ansök direkt och få besked samma dag.
  • Utbetalning samma dag som beviljat lån.

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån är när ett företag ingår ett avtal med ett kreditinstitut för att låna pengar. På dessa pengar betalar sedan företaget en överenskommen ränta och i avtalet stipuleras även under hur lång tid återbetalning ska ske.

Ett företagslån är ofta en av de viktigaste formerna av finansiering för ett företag. Det finns många olika orsaker till att ett företag behöver använda sig av ett företagslån. Då orsakerna är många finns det även många olika typer av lånelösningar för att det ska passa just det företagets behov.

Här kan du läsa mer om de olika formerna av företagslån. Du kan även läsa mer om vad som gäller för de olika bolagsformerna.

företagslån aktiebolag liten
företagslån enskild firma liten
företagslån handelsbolag liten
företagsleasing liten
företagslån liten
liten företagskredit
investeringslån liten
starta eget lån liten
fastighetslån liten

Företagslån

Ett företagslån är ett avtal med ett kreditinstitut, vanligen din företagsbank, där en ränta ska betalas. Man avtalar under hur lång tid företagslånet ska betalas tillbaka på samt vilka säkerheter som ska användas för lånet. En vanlig säkerhet för ett företagslån är att någon form av borgen lämnas, speciellt om det är ett mindre företag.

Det finns även andra former av säkerhet som aktiepant, pant i fastighet, säkerhet i immateriella tillgångar samt företagsinteckning som är pant i lös egendom. Mer om vad varje av dessa säkerheter vid företagslån innebär kan du läsa om längre ner.

Beroende på vilken företagsform det gäller, aktiebolag, enskild firma, handelsbolag, eller om företaget är nystartat eller ej finns det olika krav som banken ställer för att ett företagslån ska godkännas.

Handlar det om ett nystartat företag som vill ansöka om ett företagslån brukar kraven vara lite högre. Banken vill bland annat se en väl genomarbetad affärsplan och budget.

I och med den ökande mängden aktörer på marknaden som erbjuder företagslån ökar även risken för att råka ut för ett oseriöst kreditinstitut. Var noga med att kontrollera aktören innan ni tar ett företagslån. Många erbjuder snabba företagslån och i första anblick även till en låg ränta. Det är dock allt för ofta som det finns dolda avgifter och räntor som sedan tillkommer. Se till att alltid ha en klar bild av vad ert företagslån kommer att kosta för att beräkna om ni har den ekonomiska möjligheten att ta detta lån.

Vi kommer att försöka ge er allt ni behöver veta för att kunna avgöra vilket företagslån som passar er bäst men även hur ni kan upptäcka oseriösa aktörer.

Fördelar företagslån

När det kommer till fördelar med ett företagslån lyfter många fram att det är bra ränta och känns säkert att använda sig av storbankerna. Idag finns det även många andra långivare att vända sig till. Dessa är kanske mindre ”kända” och därav känns mer osäkra. För att känna sig trygg och säker man kolla upp långivaren hos finansinspektionen och är de godkända där så kan ni känna er trygga med att ansöka om ett företagslån hos den långivaren.

De långivare som erbjuder snabba företagslån har ofta en begränsning på vilken summa som är max för ett företagslån. Behöver ni låna ännu större summor kan det vara bättre att vända sig till en bank som då kanske inte ger er pengarna lika snabbt men som därför kan erbjuda högre belopp. Dessa lån kräver högre säkerhet från långivarens sida och tar därmed lite längre tid att bevilja.

Nackdelar företagslån

Det kostar pengar att låna pengar och det ses som den främsta nackdelen när det kommer till ett företagslån. Utöver kostnaden så ser många att det är mindre flexibelt och att det kan ta längre tid.

Idag finns det dock flera långivare på marknaden som erbjuder en större flexibilitet i sina företagslån så det kan vara värt att leta runt lite innan man bestämmer sig. Det viktiga är att först ställa upp varför detta lån tas och vilka behov företaget har.

Var alltid uppmärksam på att du vet vilken ränta som gäller för just den summan du tänkt låna (den ränta som står i deras marknadsföring kan vara en från ränta och därmed endast gälla vid låga belopp). Det finns även en risk för dolda avgifter. Läs det finstilta och fråga mycket frågor innan ni ingår ett avtal om företagslån med en långivare.

Som vi tidigare har nämnt finns det alltid en risk för att råka på en oseriös långivare. Titta om företaget funnits ett tag på marknaden och om de är godkända av finansinspektionen. Är de godkända kan du tryggt ta ett företagslån hos dem.

Några av de vanliga typerna av företagslån

Investeringskrediter – Denna typ av företagslån tas om ett företag behöver investera i t.ex. maskiner, inventarier, byggnader eller liknande. Det finns olika typer av investeringskrediter, reverslån, inteckningslån, leasing och avbetalning. De två första ses som långsiktiga investeringskrediter.

Rörelsekrediter – en rörelsekredit är ett företagslån som används då ett företag behöver lösa ett likviditetsproblem. Det vanliga är att tiden mellan leverans av en tjänst eller vara och betalningen för denna blir för stor.

Checkkrediter – En checkkredit är en kortsiktig rörelsekredit som har en löptid på ett år. Villkoren för denna typ av företagslån bestäms därmed årsvis. Här kräver banken ofta borgen eller inteckning i företaget som säkerhet.

Factoring – sälja fakturor eller fakturabelåning – något som inte är ett företagslån men ses ofta som ett alternativ till finansiering. Ibland kan factoring vara ett bättre alternativ till ett traditionellt företagslån. Du kan läsa mer om factoring och dess olika delar sälja fakturor och fakturabelåning på säljafakturor.com.

Hur fungerar företagslån?

Beroende på vilken typ av företagslån det gäller kan förfarandet se lite olika ut men här kommer en generell bild av hur det kan fungera.

  1. Ett företag letar upp en bank där de ansöker om ett företagslån. Företaget skickar in en ansökan.
  2. Banken ställer en del krav på dokument eller liknande som de behöver se för att avgöra om företagslånet kan beviljas.
  3. När banken har gått igenom alla dokument ger de ett beslut till företaget. Det kan innefatta ett avslag eller ett förslag på ränta samt återbetalningstid och maxbelopp för lånet.
  4. Om företaget vill ta företagslånet som banken erbjuder skriver de båda parterna ett avtal.
  5. Därefter kommer pengarna att finnas till förfogande för företaget.

Snabba företagslån

Ibland är företag i behov av ett snabbt företagslån. Det kanske är en investering som är brådskande eller ett projekt som behöver mycket pengar i början och kunderna betalar i slutet.

Det finns en del olika lösningar som ger snabba företagslån. Idag finns det jättemånga som erbjuder dig snabba företagslån med utbetalning samma dag eller inom 24 timmar. Dessa lån brukar inte alltid kräva någon säkerhet men ibland krävs att man går i personlig borgen. Det är bra att se över det innan då det kanske är svårt för dig privat att stå för ett företagslån ifall företaget inte kan fullfölja sina betalningsåtaganden på lånet.”

Det finns många alternativ till det traditionella företagslånet hos en bank. Man kan t.ex. belåna sina fakturor eller sälja fakturor, så kallas factoring. Detta är en flexibel lösning där du själv väljer hur ofta du vill sälja fakturor eller belåna dem. Här kan du läsa mer om hur factoring fungerar.

Innan man tar ett företagslån

Idag är det väldigt lätt att låna pengar både som privatperson men även som företag. Detta gör även att fler aktörer dyker upp och bland dessa finns alltid en del mindre seriösa. Ha därför alltid i åtanke att kolla upp den långivare ni väljer innan ni tecknar avtal om företagslån.

Innan ni tar ett företagslån finns det även några viktiga frågeställningar att ta ställning till. Detta för att ni ska ha en bra bild av vad ni är i behov av för typ av lån, hur mycket ni kan betala för lånet samt till vilket belopp ni vill låna.

Rätt tillfälle för ett företagslån?

Är ert företag i akut behov av pengar? Kan ni vänta till de pengar som är på väg in kommer? Det är bra att lugnt tänka över sin nuvarande situation för att inte stressa fram ett beslut angående företagslån. Det är lätt att man gör ett felaktigt beslut då och kanske lånar pengar till en hög kostnad utan att det egentligen var nödvändigt.

Vad ska pengarna från ett företagslån gå till?

Fundera noga över exakt vad ni behöver ett företagslån till. Är det något som kommer att ge er pengar i framtiden eller är det kanske en nödvändig sak för att kunna driva verksamheten.

Ett lån ska alltid betalas tillbaka och det är därför viktigt att tänka över att ett företagslån går till något som företaget verkligen behöver.

Vilka utgifter och ränta klarar vi av?

Räkna ut vilken summa räntan på ert företagslån kommer att bli på per månad för att se om ni har möjlighet att betala av denna. Tänk på att det även är bra att ge utrymme för en eventuell räntehöjning om man inte väljer en fast ränta.

Förutom räntan tillkommer även avgifter och amortering på företagslånet som ska räknas in. Räkna in att det som pengarna används till kommer att generera mer pengar i framtiden än vad ett företagslån kommer att kosta er.

Hur stort företagslån behöver vi?

Räkna ut en tid framöver hur mycket pengar ni behöver. Det är bättre att se ett par månader framöver än att behöva gå tillbaka efter en månad och be om mer pengar för att det första företagslånet inte räckte till.

Vad krävs för företagslån?

Vad som krävs för att få ett företagslån är lite olika beroende på vad för typ av företag som ansöker om lånet. Det kan t.ex. vara stor skillnad på bankens krav beroende på om företaget är relativt nystartat mot ett gammalt företag. Har företaget funnits längre så kan de kanske snabbt visa upp sin lönsamhet för banken. Ett nystartat företag däremot behöver övertyga banken att lönsamheten kommer att komma. Detta görs genom en väl genomarbetad affärsplan och budget.

Förutom dessa krav finns det företagslån som kräver en säkerhet. Detta kan vara av olika slag såsom borgen, aktiepant, pant i fastighet, säkerhet i immateriella tillgångar samt företagsinteckning som är pant i lös egendom. Det finns däremot även företagslån utan säkerhet.

Som ni märker är det stor skillnad i vad som krävs av er som företag för att få ta ett företagslån beroende på vad för lån ni är i behov av.

Detta brukar banken titta på när ett företag ansöker om ett företagslån:

  • Dig som person – erfarenhet, privatekonomi, referenser och utbildning.
  • Affärsplan – framförallt om de anser den vara realistisk. Även hur detaljerad den är.
  • Övriga ägare – om det finns fler.
  • Finns revisor eller annan hjälp med ekonomi.
  • Är det ett redan etablerat företag som ansöker om företagslån kommer banken även att fråga efter:
    • Balansräkning
    • Bokslut
    • Eventuellt deklaration

Ränta företagslån

Vad som krävs för att få ett företagslån är lite olika beroende på vad för typ av företag som ansöker om lånet. Det kan t.ex. vara stor skillnad på bankens krav beroende på om företaget är relativt nystartat mot ett gammalt företag. Har företaget funnits längre så kan de kanske snabbt visa upp sin lönsamhet för banken. Ett nystartat företag däremot behöver övertyga banken att lönsamheten kommer att komma. Detta görs genom en väl genomarbetad affärsplan och budget.

När man tar ett företagslån tillkommer en ränta. Det är den summa som banken tar för att ligga ute med dessa pengar. Räntan kan vara olika hög beroende på vilken typ av lån ni har, exempelvis om det är ett lån med eller utan säkerhet. För att räkna ut räntan kommer banken att ta ställning till alla era riskfaktorer för att se hur stor risk det är för att ni inte kommer att kunna återbetala ert lån. Högre risk innebär generellt högre ränta.

Det är räntan som är kostnaden för ett företagslån och denna betalas löpande under hela företagslånets löptid. Vilken ränta som betalas sätts dels av marknadsräntan, risken i företag och vilken säkerhet som ställts. Företaget kan även välja mellan att teckna en fast eller rörlig ränta på sitt företagslån. En fast ränta är ofta lite högre men då vet man att den inte kommer att bli högre och att de betalningar som ska ske är inom ens betalningsförmåga. En rörlig ränta är lägre men den fluktuerar under tiden i nivå med marknadsräntan.

När det kommer till ränta på ett företagslån är det bra att alltid se till att läsa det finstilta. Det kan tillkomma andra räntor och sluträntan kanske inte är densamma som den du ser i första anblick. Speciellt hos oseriösa aktörer som verkar billiga kan det tillkomma dolda räntor på ert företagslån som läggs på den första räntan ni får.

Förutom ränta på ditt företagslån tillkommer avgifter för att tex lägga upp lånet och expeditionsavgifter som tas ut varje gång du betalar av på ditt företagslån. Även detta är en viktig del att kontrollera noga innan ni ingår avtal om företagslån. Det kan finnas en del avgifter som är dolda och står i det finstilta.

När det gäller kontokrediter så tillkommer även en avgift för att du får rätt att disponera upp till ett visst förutbestämt belopp.

Att inte glömma är att även själva företagslånet ska betalas tillbaka och därmed uppstår en amorteringskostnad. Hur stor denna del blir beror på vilken återbetalningstid ni har avtalat om.

Nu finns det även företagslån där man betalar en fast avgift varje månad istället för ränta. Detta betyder att du alltid har samma summa att betala varje månad.

företagsleasing liten
företagslån liten
liten företagskredit
investeringslån liten
starta eget lån liten
fastighetslån liten